TIPS：婚事的安排，小李還可以通過靈活利用消費(fèi)貸款等途徑減少開支壓力，比如像訂酒店等大額的消費(fèi)，可以通過信用卡賬單分期將開支分散到每個(gè)月，減少一次性支出的壓力。像婚慶司儀會(huì)場布置等工作，可以考慮多些DIY，增加婚禮個(gè)性度的同時(shí)，還能避免不少支出。
利用保險(xiǎn)減輕“房奴”壓力
小李考慮在老家買房改善父母住房條件，這份孝心是非常好的，但是買房之后我們所要承擔(dān)的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，也是在理財(cái)規(guī)劃中要考慮到的重要環(huán)節(jié)。通過合理的規(guī)劃，能夠讓小李在買房之后避免承受過多的壓力。
“房奴”不是那么好當(dāng)?shù)模±钯I房的貸款本金預(yù)計(jì)為33.6萬元。若貸款年限為30年，那么小李每月的月供：公積金貸款為1784元，7.5折商貸貸款為2014元，不論哪種貸款方式均會(huì)占到小李月收入較大的一部分，加上30年這么長的貸款年限更增加了不確定性。可以說小李和其家人會(huì)因貸款承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，但只靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋這部分風(fēng)險(xiǎn)的。
建議小李購買與貸款期限等長的定期壽險(xiǎn)，保額等同于貸款本金，另外建議小李購買保額10萬元的重疾保險(xiǎn)，這樣就覆蓋到他所承擔(dān)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可以防止在還貸款期間，小李一旦因?yàn)橐馔獠荒苓€貸，貸款壓力轉(zhuǎn)嫁到其家人身上，這也是小李對(duì)家人所承擔(dān)的一種責(zé)任。之所以推薦定期壽險(xiǎn)，是因?yàn)樵诒ｎ~相同的情況下，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，但是在保額上可以完全覆蓋債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的杠桿作用。按照小李的這個(gè)年齡來推算，投保保額40萬元的定期壽險(xiǎn)加保額10萬元的重大疾病保險(xiǎn)，若是采取保費(fèi)月交的交費(fèi)方式，每月僅需多支出300元左右，并不會(huì)降低小李的生活品質(zhì)。
TIPS：“以租養(yǎng)貸”也是必須要考慮的，在購房后，將小李父母現(xiàn)有住房出租，通過租金來貼補(bǔ)部分房貸，壓力就沒那么大了。小李結(jié)婚成立家庭后，可集合夫妻二人的收入還貸款，如果小李夫妻每月收入能夠達(dá)到15000元左右，同時(shí)父母能提供適度財(cái)務(wù)支援，那么就可以考慮提前部分歸還貸款本金，減少負(fù)債壓力，提升生活品質(zhì)。（新京報(bào)）