專業(yè)人士建議，有額度緊張的銀行已停止接受房貸申請(qǐng)，貸款人應(yīng)盡量選擇一些尚有余力的銀行。不過(guò)，若是實(shí)在希望放款速度能快一些，只能接受上浮利率。

　　“另類房貸”：

　　利率高時(shí)間短風(fēng)險(xiǎn)大

　　據(jù)了解，由于公積金額度不高，商業(yè)貸款限制較多且速度過(guò)慢，許多其他名目的貸款產(chǎn)品都可以通過(guò)巧立名目的“操作”流入房貸領(lǐng)域。一般，這種貸款需要中介參與。但是，這種“另類”房貸本來(lái)的利率通常較高，上浮范圍可高至50%，而且貸款時(shí)間短，最長(zhǎng)難超過(guò)10年。同時(shí)，“另類”房貸的風(fēng)險(xiǎn)也不小。業(yè)內(nèi)人士介紹，如果銀行發(fā)現(xiàn)你申請(qǐng)貸款卻沒(méi)有用到指定的流向去，會(huì)立刻被要求歸還貸款。“若不及時(shí)歸還，將會(huì)被納入信用記錄，以后再貸就難了。”

　　個(gè)人抵押貸款

　　銀根收緊一般需2個(gè)月才能放款

　　門檻：一般各家銀行多接受房產(chǎn)作抵押物

　　貸款額度：一般是抵押物估值的50%~70%

　　利率范圍：上浮10%~40%

　　據(jù)了解，目前，抵押貸款可獲得的貸款額度一般是抵押物估值的50%~70%，利率方面則一般都要上浮10%，隨著近期銀行信貸額度的緊張，利率一般要上浮到20%~40%。

　　審批時(shí)間方面，由于信貸額度緊張，目前各家銀行的資料審批至少需要1個(gè)月，“到最終放款有可能都要2個(gè)月了。”一位商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理洪先生（化名）表示。事實(shí)上，目前各家銀行提供的抵押貸款主要接受房產(chǎn)作為抵押物。與房貸不同的是，大部分的抵押貸款需交抵押物的評(píng)估費(fèi)用，約1000元。

　　個(gè)人信用貸款

　　放貸快限制條件多

　　門檻：雖無(wú)抵押但須擁有“白金”級(jí)別并提供資產(chǎn)證明等

　　貸款額度：少則幾萬(wàn)元，高則達(dá)幾百萬(wàn)元

　　利率范圍：上浮至少50%

　　目前廣州市場(chǎng)上的個(gè)人純信用貸款，利率一般都在上浮50%起，大部分利率在9%以上，最高達(dá)11%。

　　“審批放款周期一般是1周左右，但是也要看是否處于月初月末和相關(guān)時(shí)點(diǎn)，利率要看個(gè)人征信和貸款額度，因人而異。”一位股份制銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理小王表示。條件方面，不僅需要客戶提供身份證、工作證、收入證明，有些還需要提供比如房產(chǎn)、汽車等私人資產(chǎn)的證明或者在該行有相當(dāng)額度的存款證明。

　　雖然銀行都宣稱相關(guān)信用貸款的額度最少幾萬(wàn)元，最高可以去到500萬(wàn)元，但事實(shí)上想要拿到心儀的貸款額還是很困難的。

　　大額信用卡貸款

　　未能分期付款須交高額滯納金

　　門檻：需要提供多項(xiàng)資產(chǎn)證明

　　貸款額度：一般為50萬(wàn)元

　　利率范圍：手續(xù)費(fèi)+滯納金+額外利息

　　“通俗地說(shuō)，就是申請(qǐng)一張較高額度的卡，如果有需要就可以從中轉(zhuǎn)錢出來(lái)花。”洪先生表示。以華夏銀行一款大額信用卡貸款為例，客戶持本人身份證、公司工作證、收入證明、金融性資產(chǎn)、非金融性資產(chǎn)證明等，到銀行柜臺(tái)申辦。貸款金額要看個(gè)人具體資信狀況，相關(guān)客服人員表示，廣州一般個(gè)人信用卡貸款50萬(wàn)為大額。

　　此外，至于客戶若未按期還款，相關(guān)客服人員表示，銀行會(huì)每一期額外收取滯納金即未還金額的5％。

　　溫馨提示：

　　現(xiàn)在房貸首選為公積金貸款。尤其對(duì)購(gòu)買多套房的市民來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款認(rèn)房又認(rèn)貸，貸過(guò)兩次的無(wú)論還不還清都不能再貸第三次；而公積金貸款只要還清貸款就可以再申請(qǐng)貸款，而且在條件符合的情況下，可享受最高額度。

　　而“另類”貸款大都是短期“過(guò)橋”“補(bǔ)漏”，不可能當(dāng)作長(zhǎng)期按揭的方式。（廣州日?qǐng)?bào)）