人民網(wǎng)北京3月19日電 （記者杜燕飛）中國保險行業(yè)協(xié)會與瑞士再保險19日聯(lián)合發(fā)布的《中國中老年人風險保障研究》（以下簡稱《報告》）指出，目前市場上針對中老年群體的保障型產(chǎn)品總體有限，保險公司要積極創(chuàng)新，持續(xù)增加中老年人專屬保險產(chǎn)品供給。同時，要完善我國中老年保障體系建設(shè)，逐步構(gòu)建起涵蓋風險保障與儲蓄功能的多層次中老年保險保障體系，加快推動商業(yè)保險市場發(fā)展。

《報告》顯示，截至2022年底，在保障型人身險產(chǎn)品中，年齡在45歲及以上的被保險人的風險保額占全年齡段的比例不足30%，其中壽險和疾病險占比均為20%左右。中老年群體的有效保單數(shù)量占全年齡段總量的比例約為30%；其中，針對中老年人高發(fā)風險的壽險和疾病險的占比分別為22%和26%。

“考慮到45歲及以上人口占總?cè)丝诘谋壤堰_到43%，且該群體面臨的疾病、醫(yī)療、失能等主要風險的發(fā)生概率將隨著年齡的增長而成倍上升，中老年群體目前的保障程度偏低。”《報告》認為，個人需要意識到未來存在的潛在風險及其變化趨勢，需要在人生的財務(wù)積累階段開始為其家庭的風險保障與儲蓄需求進行統(tǒng)籌規(guī)劃，以提升家庭的全面保障，更穩(wěn)妥地應對老齡化相關(guān)風險。

為加快推動商業(yè)保險市場發(fā)展，在健全養(yǎng)老保障制度方面，《報告》建議，逐步構(gòu)建起一個涵蓋風險保障與儲蓄功能的多層次中老年保險保障體系，推動商業(yè)保險與社會保險形成有效銜接，使不同類型的保險形成相互補充、可持續(xù)發(fā)展的良性發(fā)展格局。

在保險行業(yè)監(jiān)管方面，《報告》建議，加快完善包括行業(yè)數(shù)據(jù)、服務(wù)指引等相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，考慮對中老年保險產(chǎn)品給予更大創(chuàng)新空間；建議在社商合作、稅收優(yōu)惠、市場準入、保險資金管理等方面采取鼓勵性政策，促進中老年保險生態(tài)參與方的深度融合與業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

在保險行業(yè)發(fā)展方面，由于目前市場上針對中老年群體的保障型產(chǎn)品總體有限，《報告》建議，保險公司積極創(chuàng)新，持續(xù)增加中老年人專屬人身險產(chǎn)品供給。未來的產(chǎn)品創(chuàng)新可以集中在三大方向，一是將風險保障與儲蓄需求相結(jié)合的保險產(chǎn)品，二是具有適老化服務(wù)屬性的保險產(chǎn)品，三是針對特定風險或特定群體需求的保險產(chǎn)品。

此外，《報告》還建議，注重增強中老年保險產(chǎn)品的服務(wù)能力，深化保險與科技融合發(fā)展，提升保險價值，同時拓寬分銷渠道，增強保險業(yè)務(wù)的可觸達性。

中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國在會上表示，保險業(yè)要積極響應國家戰(zhàn)略，服務(wù)發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的大局，找準自身定位，加強人身保險產(chǎn)品供給能力，構(gòu)建中老年人服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索“保險+養(yǎng)老”之路，持續(xù)推動我國中老年人保障及服務(wù)事業(yè)發(fā)展。