人民網(wǎng)北京10月6日電 （記者杜燕飛）為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，統(tǒng)一保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《銷售辦法》），自2024年3月1日起施行。《銷售辦法》要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁(yè)默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)銷售行為直接影響保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，近年來監(jiān)管部門收到了大量因保險(xiǎn)銷售不規(guī)范導(dǎo)致的糾紛投訴。為此，《銷售辦法》將保險(xiǎn)銷售行為分為保險(xiǎn)銷售前行為、保險(xiǎn)銷售中行為和保險(xiǎn)銷售后行為三個(gè)階段，區(qū)分不同階段特點(diǎn)，分別加以規(guī)制。

一是保險(xiǎn)銷售前行為管理，對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、信息化系統(tǒng)、條款術(shù)語(yǔ)、信息披露、產(chǎn)品分類分級(jí)、銷售人員分級(jí)、銷售宣傳等進(jìn)行規(guī)制。二是保險(xiǎn)銷售中行為管理，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)了解客戶并適當(dāng)銷售，禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選，在銷售時(shí)告知身份、相關(guān)事項(xiàng)，提示責(zé)任減輕和免除說明等。三是保險(xiǎn)銷售后行為管理，對(duì)保單送達(dá)、回訪、長(zhǎng)期險(xiǎn)人員變更通知、人員變更后禁止行為、退保等提出要求。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)銷售行為是保險(xiǎn)公司為了實(shí)現(xiàn)與投保人訂立保險(xiǎn)合同而開展的一系列活動(dòng)，是具有時(shí)間跨度的連續(xù)性行為而非時(shí)點(diǎn)性行為。為使被監(jiān)管對(duì)象能夠更加清晰地把握保險(xiǎn)銷售行為管理的要求，《銷售辦法》將保險(xiǎn)銷售行為劃分為保險(xiǎn)銷售前行為、保險(xiǎn)銷售中行為和保險(xiǎn)銷售后行為。

該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋說，保險(xiǎn)銷售前行為是指保險(xiǎn)公司及受其委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、其他機(jī)構(gòu)為訂立保險(xiǎn)合同創(chuàng)造環(huán)境、準(zhǔn)備條件、招攬保險(xiǎn)合同相對(duì)人的行為。保險(xiǎn)銷售中行為是指保險(xiǎn)公司及受其委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、其他機(jī)構(gòu)與特定相對(duì)人為訂立保險(xiǎn)合同就合同內(nèi)容進(jìn)行溝通、商談，作出要約和承諾的行為。保險(xiǎn)銷售后行為是指保險(xiǎn)公司及受其委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、其他機(jī)構(gòu)履行基于保險(xiǎn)合同訂立而產(chǎn)生的保單送達(dá)、回訪、信息通知、檔案管理等附隨義務(wù)的行為。

其中，保險(xiǎn)銷售前行為與保險(xiǎn)銷售中行為區(qū)分的關(guān)鍵點(diǎn)是：保險(xiǎn)銷售行為的相對(duì)人是否特定化，以及保險(xiǎn)銷售行為是否已進(jìn)入就保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容進(jìn)行溝通、商談，作出要約和承諾的階段。

“《銷售辦法》是金融監(jiān)管總局提升保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得感的重要舉措，是完善行為監(jiān)管制度體系、構(gòu)建保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管框架的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。”該負(fù)責(zé)人表示，《銷售辦法》的出臺(tái)，體現(xiàn)了金融監(jiān)管工作的政治性和人民性，有助于提升保險(xiǎn)行業(yè)銷售行為規(guī)范性，有效增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感和滿意度。