黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災減損、服務實體經濟等方面發(fā)揮了重要作用。
國務院近期發(fā)布的《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務持續(xù)改善、資產配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業(yè)高質量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。
“《若干意見》的出臺，對未來我國保險業(yè)高質量發(fā)展作出了全面系統的部署和規(guī)劃，對于充分發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器的功能，提升保險保障能力和服務水平，推進金融強國建設，服務中國式現代化大局，都具有重要意義。”金融監(jiān)管總局副局長肖遠企27日在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上說。
保險為實體經濟提供多樣化融資服務
近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險資金運用市場化改革，增強市場活力，支持保險資金發(fā)揮期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，為實體經濟提供多樣化融資服務。到今年8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權、股權等多種方式為實體經濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
“保險資金主要來源于保單負債形成的各種準備金。近年來，金融監(jiān)管總局建立健全利率傳導和負債成本調節(jié)機制，督促保險公司強化資產負債聯動，持續(xù)提升跨市場跨周期的投資管理能力。”金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司司長羅艷君說，到今年8月末，保險資金配置債券、銀行存款等各類固定收益類資產21萬億元以上，投資股票、證券投資基金、未上市企業(yè)股權等權益類資產超6萬億元，大類資產整體配置穩(wěn)健均衡，總體風險可控。
羅艷君表示，保險資金投資方式比較多元。在服務國家重大戰(zhàn)略方面，保險資管產品和保險私募基金支持長江經濟帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設的產品登記規(guī)模超過4300億元。在支持科技創(chuàng)新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。保險資金還加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流、航空運輸等領域，形成了一批典型項目。
保險資金天然具有耐心資本的屬性。羅艷君認為，近年來，目前，保險資金長期股權投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。經國務院同意，金融監(jiān)管總局推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。后續(xù)，還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點，持續(xù)加力資本市場投資。
“下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)優(yōu)化保險資金運用的監(jiān)管政策，引導保險公司完善內部長周期考核機制，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎設施等領域投資力度，更好地服務新質生產力發(fā)展。”羅艷君說。
發(fā)展科技保險服務新質生產力
科技保險是科技金融的重要組成部分，也是服務科技創(chuàng)新的重要保障。《若干意見》指出，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產品和服務體系。
數據顯示，今年1至8月，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術裝備和重點新材料應用，提供近1萬億元風險保障。
“下一步，金融監(jiān)管總局將圍繞建立科技保險政策體系、健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產品和服務體系等要求，按照‘政府引導、市場主導’總體思路，豐富產品，完善政策，推廣試點。”金融監(jiān)管總局財產保險監(jiān)管司司長尹江鰲說。
產品方面，尹江鰲介紹，圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產品。比如優(yōu)化首臺（套）首批次保險政策機制，健全知識產權保險產品體系，試點探索網絡安全保險、研發(fā)損失保險等新型險種。大家知道，網絡安全保險作為一個新的業(yè)務，目前全球業(yè)務規(guī)模已經超過100億美元。
政策方面，尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局會同有關部門加大對科技保險的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。同時，引導各地創(chuàng)新獎補機制、稅收優(yōu)惠、風險共擔等政策支持舉措，推動形成相關科技保險新路徑、新模式、新方案，探索局部突破。
“前期寧波、上海臨港、武漢東湖結合當地區(qū)域優(yōu)勢，在科技保險試點方面有一些基礎，我們會繼續(xù)支持推廣試點，將其推廣到其他地方。”尹江鰲表示，科技保險專業(yè)性比較強，風險特征比較獨特，和普通保險有差異，要搭建多方參與的數據資源共享平臺，建設復合型人才隊伍，同時還要培育配套服務機構，推動科技保險“做起來、做得好”。
多方面推進保險業(yè)高質量發(fā)展
“強監(jiān)管、防風險是保險業(yè)高質量發(fā)展的基礎和保障。如果風險沒有防好，監(jiān)管不到位的話，高質量發(fā)展也就很難得到保證。”肖遠企說，高質量發(fā)展有很豐富的內涵。在發(fā)展理念方面，保險業(yè)要樹立正確的經營觀、業(yè)績觀、風險觀，改變過去由追求快速發(fā)展、以保費驅動的外延式發(fā)展模式，向走資產和負債聯動的內涵式發(fā)展模式轉變，體現以價值和效益為中心，真正滿足廣大人民群眾對保險業(yè)多層次、多樣化需求。
肖遠企認為，在發(fā)展定位方面，保險業(yè)更加要注重強調服務民生保障、服務實體經濟，更好發(fā)揮經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，助力筑牢經濟安全網、社會保障網和災害防控網。在發(fā)展模式方面，更加強調要完善公司治理和內控合規(guī)體系，加強資產負債聯動，強化長周期考核，要尊重保險本身的規(guī)律，尊重保險行業(yè)的規(guī)律，還要按照保險行業(yè)規(guī)律謀劃發(fā)展，提升內涵式高質量發(fā)展水平。
“在發(fā)展路徑方面，保險業(yè)要豐富和健全保險市場體系，特別是要深化重點領域改革，推進高水平對外開放，形成良好的保險業(yè)發(fā)展格局。”肖遠企表示，在發(fā)展文化方面，保險業(yè)要健全培育中國特色金融文化，讓保險行業(yè)在本身文化建設方面做到誠實守信、依法合規(guī)，形成良好形象。
金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦認為，加強監(jiān)管、防范風險是保險業(yè)高質量發(fā)展的重要前提。防范化解風險是保險監(jiān)管工作的一個永恒主題。要打造保險業(yè)穩(wěn)健運行的微觀基礎，持續(xù)強化風險監(jiān)測分析，通過現場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強制措施，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。