如今10多年過(guò)去，當(dāng)年未設(shè)立的法律法規(guī)如今多已完善。特別是2007年頒布的《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》明確規(guī)定“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿(mǎn)的，自動(dòng)續(xù)期”，從法律上保障了住宅的長(zhǎng)期物權(quán)。
時(shí)至今日，全國(guó)城鎮(zhèn)房?jī)r(jià)普遍上漲，尤其是中國(guó)保監(jiān)會(huì)準(zhǔn)備率先試點(diǎn)開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的北京、上海、廣州等城市，房?jī)r(jià)普遍上漲數(shù)倍乃至十倍之多。而且我國(guó)人口老齡化已更加嚴(yán)重，其中約占老齡人口比重10%的無(wú)子女家庭和“失獨(dú)家庭”本來(lái)就沒(méi)有把住房傳給子女的需要，所以如今在我國(guó)實(shí)行住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的各項(xiàng)條件均已成熟。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：據(jù)悉，在國(guó)外這項(xiàng)保險(xiǎn)已非常普遍，但這項(xiàng)保險(xiǎn)真正進(jìn)入中國(guó)后，您是否擔(dān)心會(huì)出現(xiàn)“水土不服”？
孟曉蘇：我認(rèn)為這一險(xiǎn)種很適合我國(guó)國(guó)情。由于我國(guó)多年實(shí)行的低收入政策，絕大多數(shù)老年人沒(méi)有形成多少積蓄，只能靠退休金生活，而國(guó)家與社會(huì)所能提供的退休金是很有限的。加之我國(guó)多年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)欠發(fā)達(dá)，想靠壽險(xiǎn)來(lái)保障老年人的生活，并沒(méi)有歷史上的保險(xiǎn)費(fèi)投入作為基礎(chǔ)。我們已難以找出更多辦法來(lái)更好地保障老年人的生活。
但是十幾年來(lái)公房出售與住房商品化的發(fā)展，以及大中城市房?jī)r(jià)升值，使得多數(shù)老年居民有了較大價(jià)值的房產(chǎn)。這筆凝固資產(chǎn)如果能盤(pán)活，完全可以彌補(bǔ)前兩項(xiàng)的歷史缺憾，這是在我國(guó)大部分老年居民中建立補(bǔ)充壽險(xiǎn)保障的最佳出路之一。這種“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)項(xiàng)目一旦設(shè)立，將使擁有房產(chǎn)并愿意投保的老年居民享受到過(guò)去難以想象的壽險(xiǎn)服務(wù)。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“以房養(yǎng)老”是對(duì)中國(guó)養(yǎng)老資源的積極補(bǔ)充，但在實(shí)際操作中，卻面臨著房屋產(chǎn)權(quán)問(wèn)題、傳統(tǒng)觀念等諸多阻力。未來(lái)這項(xiàng)政策在試點(diǎn)過(guò)程中，該如何順利推進(jìn)？
孟曉蘇：我認(rèn)為試點(diǎn)應(yīng)從以下方面啟動(dòng)：
1.組織保險(xiǎn)業(yè)的人力與財(cái)力，對(duì)這項(xiàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行開(kāi)發(fā)研究。在試點(diǎn)地域選擇上，應(yīng)把【2003年保監(jiān)發(fā)124號(hào)】文件所選擇的北京、上海、廣州等城市列入，還可增加杭州等房?jī)r(jià)較高、漲幅預(yù)期穩(wěn)定的城市。
2.在試點(diǎn)人群選擇上，可借鑒我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)從無(wú)子女家庭開(kāi)始進(jìn)行反向抵押養(yǎng)老的經(jīng)驗(yàn)，首先從無(wú)子女家庭和“失獨(dú)家庭”起步開(kāi)展這項(xiàng)試點(diǎn)，今后根據(jù)需要擴(kuò)大到有愿望的其他老人家庭。
3.由中國(guó)保監(jiān)會(huì)、民政部并邀請(qǐng)住建部、財(cái)政部與稅務(wù)總局參加方案設(shè)計(jì)，處理好抵押房屋的權(quán)屬關(guān)系；借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，減免入保老人房屋交易稅與所得稅等相關(guān)稅費(fèi)；降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)稅負(fù)；建立對(duì)長(zhǎng)壽保戶(hù)的政府補(bǔ)貼機(jī)制以化解所謂“長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)”等等。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊）