銀行業界專家王勝春認為,之所以出現這樣的情況,除了消費者觀念上的因素外,還因為銀行沒有一套完整的估值體系,讓銀行的風險和收益相匹配。“如果銀行給的條件還不如消費者把房子賣了收益多,那這樣的價格對消費者而言意義不大。”
此外,對于房屋的估值問題,銀行業內人士一直認為,做“倒按揭”的前提之一便是房價應穩定。曹遠征表示,如果房屋價格一直升值,那么“將房產給兒子”的想法將會依舊盛行。從國外成熟經驗來看,倒按揭也應是在房價相對穩定的前提之下開展。
建議5
開征遺產稅有助于推動以房養老
近兩年,部分銀行已開展“住房反向抵押”的業務,但規定必須是抵押人至少有兩套住房,且所抵押的房產最多抵押期限不超過10年。
孟曉蘇指出,反向抵押貸款是從歐洲和美國學的。美國在1980年代出現了一批住房富人、貨幣窮人,因此從上世紀90年代中期,就出現了很多美國老人用大房換小房,到如今更多選擇反向抵押貸款來養老。美國這種方式盛行的前提,就是有高額的遺產稅。
孟曉蘇認為,開征遺產稅可以推動以房養老的發展。如果一套房屋在老人生前已分期被套現、或是產權已經過戶給保險公司,住房反向按揭養老保險就屬于依法避稅。同時,老人在生前就把自住房產提前逐步變現,不僅能提高自己生活水平,還能隨時補貼到子女身上。孟曉蘇還提出,鑒于中國房價上漲的趨勢,建議遺產稅的起征點設為1000萬元起。
養老的四種解決方案
案例
上海七旬老人楊招娣在丈夫死后被子女離棄。她除有低保,還有套小居房改房。老人該如何養老?若租房養老,月租1500元加低保夠住養老院;若反向抵押可每月獲得1.5萬元生活費并終生住房,如果再將房子出租則可再得1500元,但房子不能傳子女。老人該如何選擇?
方案一:靠低保每月1500元自住養老,房子留著死后傳給子女。
方案二:把房租出去,低保加1500元租金夠住民政養老院,生活水平不高但有保障,房子死后可傳子女。
方案三:賣房養老。房產連年升值,目前老人的房改房約值200萬元。賣房錢存銀行拿利息,搬入高端養老院。但房產升值今后跟她無關。(北京晨報)