實際上,在稍早之前的3月13日,方正證券已經正式在淘寶網天貓商城開設旗艦店,其銷售產品包括資訊、軟件、理財咨詢產品、會員服務以及旺點數據寶。其中,資訊產品占據主導地位,既有公司對市場的觀點分析,也有公司投顧的個股模擬組合等。購買方式與普通淘寶購物無異,可通過支付寶直接完成。
另一方面,網絡信貸、第三方支付的蓬勃發展,也正在不斷地對銀行的傳統信貸業務和支付業務進行侵蝕,尤其是在小微金融領域,同樣服務于中小企業的中小銀行受沖擊最為嚴重。2012年12月,民生銀行、包商銀行等牽頭成立了“亞洲金融聯盟”,其中一項重要目標就是建立電子商務平臺,發展多元化小微貸款業務。而這個舉動,則被業內解讀成為對抗互聯網巨頭們網絡信貸業務的快速發展。
大多數銀行業內人士認為,互聯網支付市場正在對傳統的銀行支付業務構成威脅。數據顯示,2012年互聯網交易的總金額為38412億元,同比增長70 .46%,占全年社會消費品零售總額20 .72萬億元的18.54%。
不過,監管層的態度則是支持更高效率的金融支付工具,以及引導網絡金融的發展,從而倒逼金融行業的業務創新。截至2013年1月8日,央行對第三方支付企業累計發放了223張支付牌照。
變革
互聯網重構金融業格局
交銀施羅德基金副總經理謝衛認為,互聯網金融的發展具有深遠的意義。一是便捷、高效、低成本改變了銀行依托于網點建設的發展模式,降低了銀行的經營成本,提升了金融效率。二是有效地支持了實體經濟,特別是小微企業的發展。
當前,利率市場化進程加快與金融脫媒現象加劇已是兩大必然趨勢,而金融脫媒的深化將對銀行的傳統信貸業務構成不小的沖擊,并且將侵蝕相當一部分利潤。
農業銀行首席經濟學家向松祚表示,“未來如果允許第三方支付、互聯網社區和電子商務企業發展金融,那么,必在一定程度上打破銀行業等金融機構支付體系的壟斷格局,傳統的金融機構業務將遭遇巨大挑戰,因此,銀行的企業文化、經營理念、治理結構、激勵機制都必須進行變革。”
國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松分析稱,“目前,有不少第三方支付企業直接面向中小企業和個人用戶提供服務,在金融服務的創新和用戶服務體驗方面比銀行有優勢,這給銀行電子化支付帶來了一定的壓力。我們看到已經有銀行業等金融機構開始重視電商、金融平臺的建設,并且,銀行與支付企業之間有合作也有競爭。可以說,互聯網金融時代已經到來。雖然現在第三方支付所占有的市場比例較低,但這顯然已經對金融行業電子化服務提出了更高的標準。”
“實際上,包括第三方支付在內的一些新興金融業態,對整個金融業的發展推動作用是非常大的。適應未來電子化、信息化的潮流對商業銀行的持續發展十分重要,銀行業可以加強與非金融支付服務機構的合作,加快移動支付版圖的建設,提高在支付產業價值鏈中的地位,大量增加中間業務收入。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。
此外,“金融行業最為重要的是用一個很高效率的手段來分析辨識客戶,從而進行管理風險,這是金融業最核心的競爭力。如果通過互聯網開展業務,那么一些客戶的交易行為就會形成大量的交易數據,如果基于這些數據進行分析處理,銀行就能夠有更多的渠道去做貸前調查以及監控企業資金流向,從而控制風險。此外,還能夠根據這些數據推廣更多的金融產品,因此,互聯網金融能給現代金融業注入更多活力。”郭田勇進一步分析稱。