周雅娟舉了個例子,“我們有一個客戶,資產幾千萬,主動打電話聯系我們,這位客戶不僅對產品的收益有要求,對私密性的要求也非常高,同時也相當謹慎。據我所知,他幾乎聯系了西安所有的私人銀行,比收益、比服務。”為了留住這位客戶,他們安排了非常專業的客戶經理,前后對接了將近2個月時間,和對方的電話溝通就不少于8次。
對于客戶來源問題,多家銀行均表示,一是銀行自身客戶資源,二是現有客戶的推薦,而這兩個方面占比相差不是很大。現實是,目前各銀行私人銀行中心對于客戶數量都不是很滿意,均表示正在發展階段。“陜西的高凈值客戶相比沿海還是少一些。”這是幾位業內人士同時提及到的。“陜西經濟發展比較依賴于能源和房地產,而這兩個領域近年來的發展不是很理想,這也對私人銀行的發展帶來一些負面的因素。”一位不愿具名的業內人士稱,基于此,已有多家銀行計劃將業務線向整個西部地區擴張。
都提供啥服務
“高大上”服務 讓客戶更自如生活
那么,私人銀行到底能為客戶提供哪些服務呢?
“如果只是想通過私人銀行獲得更高的資產回報率,那么這不是我們的客戶,這也不是我們辦私人銀行中心的目的,更不是客戶最終需要的東西。”張斌說,“我們要為客戶做的是,幫他們做子女的養育和教育規劃、做自己的養老規劃、做家庭家族資產的傳承、做風險的隔離,我們的目的是讓客戶家業長青、讓客戶能在自己的資產范圍內達到財務自由,幫客戶安排好資產,讓他們更自如地生活。”
“北京市所有三甲醫院的專家,只要你能叫出名字,我們都可以幫你約到。”這句牛氣沖天的話出自于周雅娟之口。她說,能享受這一待遇的,都是該行金融資產超過800萬元的私人銀行客戶。而這只是該行私人銀行客戶所能享受到的非金融服務的一部分。
民生銀行(西安)私人銀行2010年成立,目前客戶數量大概有500人,業務增速2013年全國排名第6。在民生銀行官網上,記者看到,民生銀行私人銀行可以為客戶個人、家族提供資產配置、私募股權投資、高端保險、信托融資產品等高收益資產配置,保障財富持續增值。而其非金融業務更涵蓋私人銀行商學院、健康管家、旅行家、藝術館、奢生活等。此外,該行還會適時舉辦一些針對陜西客戶的活動,如連續多年為客戶12歲以上子女舉辦青少年精英夏令營活動。
“對于我們所能提供的服務,可能乍一聽,很多人都會覺得非常全面、上檔次,但實際上,金融資產達到千萬的客戶群體,他們對于銀行所能提供的服務要求也是相當高的。”周雅娟說,比如旅游,如果是安排客戶去歐洲、海南肯定不行,“我們提供的是私人定制的‘南極、非洲深度游’等一般旅行社幾乎無法實現的線路”。