關(guān)乎財(cái)險(xiǎn)業(yè)未來(lái)走向的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，正式落地的時(shí)間表或晚于市場(chǎng)預(yù)期。上海證券報(bào)昨日從權(quán)威渠道獲悉，自去年12月內(nèi)部征求意見(jiàn)后，商業(yè)車險(xiǎn)改革方案再度易稿，并于近日再次向財(cái)險(xiǎn)公司悄征意見(jiàn)。
從本報(bào)拿到的最新草案來(lái)看，在上次征求意見(jiàn)的反饋基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革步驟等進(jìn)行了修訂，并鼓勵(lì)北京、深圳、廈門等實(shí)行車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)試點(diǎn)的省市繼續(xù)進(jìn)行改革探索。同時(shí)，刪除了上次草案中引起爭(zhēng)議的“預(yù)期成本”管理。
多位財(cái)險(xiǎn)業(yè)負(fù)責(zé)人表示，從新版改革草案來(lái)看，原本預(yù)計(jì)于今年5月1日實(shí)施的車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革，可能會(huì)延至今年下半年。
改革“三步走”有微調(diào)
多家財(cái)險(xiǎn)公司人士向記者透露，近日收到保監(jiān)會(huì)下發(fā)的“關(guān)于再次征求對(duì)《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問(wèn)題的通知（征求意見(jiàn)稿）》的意見(jiàn)函”。
自2006年至今，商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率一直實(shí)施的是行業(yè)統(tǒng)一制度，雖有ABC三套標(biāo)準(zhǔn)可選，但本質(zhì)區(qū)別并不大。而一旦開(kāi)啟商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，則意味著符合資質(zhì)的保險(xiǎn)公司將具備自主開(kāi)發(fā)權(quán)。
據(jù)知情人士透露，目前車險(xiǎn)改革的主基調(diào)仍然是“三步走”，但與去年12月下發(fā)的草案版本相比，此版“三步走”具體步驟已有修訂。
新版草案將改革進(jìn)度進(jìn)行了調(diào)整：第一步，使用行業(yè)協(xié)會(huì)商業(yè)車險(xiǎn)示范條款，并通過(guò)車險(xiǎn)信息平臺(tái)積累經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，形成測(cè)算協(xié)會(huì)條款行業(yè)參考純損失率的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；第二步，探索測(cè)算協(xié)會(huì)條款行業(yè)參考純損失率，供保險(xiǎn)公司參考、使用；第三步，符合條件的保險(xiǎn)公司可以在協(xié)會(huì)條款基礎(chǔ)上適當(dāng)增加保險(xiǎn)責(zé)任和根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)條款費(fèi)率。
“將協(xié)會(huì)條款和行業(yè)參考純損失率拆分為兩步走，一方面說(shuō)明監(jiān)管部門對(duì)于推行改革的審慎態(tài)度，另一方面也可進(jìn)一步減緩改革對(duì)市場(chǎng)造成的震動(dòng)，使不具備自主定價(jià)權(quán)的中小財(cái)險(xiǎn)公司有更多的緩沖時(shí)間。”一位財(cái)險(xiǎn)業(yè)高管分析說(shuō)。
多位財(cái)險(xiǎn)業(yè)資深人士由此預(yù)計(jì)，真正放開(kāi)允許符合條件的保險(xiǎn)公司自主開(kāi)發(fā)車險(xiǎn)條款和增加保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間表，或?qū)⑼碛诖饲邦A(yù)期的5月1日，制定協(xié)會(huì)條款和形成行業(yè)參考純損失率需要一段時(shí)間，預(yù)計(jì)改革在下半年實(shí)施的概率較大。
刪除“預(yù)期成本”管理
在去年底的舊版草案中，關(guān)于監(jiān)管提出的“預(yù)期成本”管理一度引起業(yè)內(nèi)較大爭(zhēng)議。即“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況使用費(fèi)率浮動(dòng)因子，但浮動(dòng)后的每單簽單保費(fèi)均不得低于商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品‘預(yù)期成本’，‘預(yù)期成本’包括預(yù)期賠付支出與傭金及手續(xù)費(fèi)之和。”
“預(yù)期成本”概念的提出，體現(xiàn)了保監(jiān)會(huì)對(duì)于車險(xiǎn)成本管理問(wèn)題的關(guān)注。但有財(cái)險(xiǎn)公司人士指出，“預(yù)期成本”管理可操作性不強(qiáng)，不具現(xiàn)實(shí)性。一來(lái)，很難對(duì)每單車險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行測(cè)算，即使上報(bào)至監(jiān)管的數(shù)據(jù)也未必有百分百真實(shí)性，監(jiān)管很難考證；二來(lái)，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)自身情況調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，不一定能保證每個(gè)險(xiǎn)種每單產(chǎn)品的保費(fèi)都能覆蓋成本或?qū)崿F(xiàn)盈利。
除刪除“預(yù)期成本”管理外，針對(duì)“高保低賠”等行業(yè)痼疾，此次草案也再次予以明確。即“要求保險(xiǎn)公司與投保人協(xié)商確定的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值，原則上應(yīng)根據(jù)投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格上下10%范圍內(nèi)浮動(dòng)。”但相較前一版草案，保監(jiān)會(huì)對(duì)實(shí)施時(shí)間進(jìn)行了調(diào)整，由最初的“自實(shí)施新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率之日起2年內(nèi)”調(diào)整為“根據(jù)財(cái)險(xiǎn)公司自有數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)條款費(fèi)率前”。
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更趨白熱化