該地下錢莊老板舉了一個例子，來表示與下家簽訂的合同都有些“門道”。
他舉例說：假如陳某融資2000萬元，周轉1個月，提供房產抵押等材料，抵押物價值在融資額兩倍即4000萬元以上，辦妥抵押手續后，以個人名義出借資金。白紙黑字的借條上寫明的利息不一定高，但是在資金真正借給陳某之前，“高”利息就已支付了。按月息8分利算，借款方事先就要支付160萬元的利息，利息通常直接在借款中抵扣，陳某借條上的借款是2000萬元，事實上他只拿到1840萬元。
正如該地下錢莊老板所言，后來根據段育文的調查，溫州地區所有正規擔保公司的資金流量還不足地下錢莊資金流量的1%，歸根結底的原因還是相差巨大的利息回報，融資性擔保業務只賺2%至2.5%的手續費，地下錢莊最低額至少都在10倍以上。
80后莊主年操盤百億元資金
在福建福清，段育文巧遇了警方剛剛抓獲的一個大型地下錢莊的老板——沈鵬。按照警方的敘述，沈鵬是福清市地下大錢莊的“莊主”。沈鵬的地下錢莊窩點被搗毀的當天，他的非法日幣交易量就達到3000萬日元，警方估算沈鵬的地下錢莊每年的資金流量至少達到百億元人民幣。
見到沈鵬時，段育文不敢相信，這么一個福清市最大錢莊的莊主，竟然長著一副稚嫩的臉孔，年紀看起來也就是25歲出頭，這個80后竟是叱咤福清市地下錢莊的大莊主，讓人感覺不可思議。當問起如何走上非法買賣外匯，做地下錢莊生意的時候，他顯得很健談。
沈鵬的地下錢莊位于福清市龍田鎮福田商業城。從表面看，那個商業城只是一個設施再普通不過的樓層，在沈鵬被抓前，每天從那里出入的現金量，高峰時以千萬計，要遠遠超過國內許多銀行的地方分行。“我們有很多招徠客戶的生意經，像我們這樣規模的錢莊，服務和信譽甚至做得比正規銀行還要好。只要幾個電話，從國外匯入的外幣，一天時間就可以到達客戶手中。而且我們的地下錢莊的兌換牌價基本都比銀行還高。”沈鵬說。
服務周到，信譽良好，再加上海外渠道，沈鵬的錢莊發展得相當迅速，很快成為福清地下錢莊的“央行”。每天上午9時左右，沈鵬定時與海外聯系，商定當天的外匯匯率，接下來再由他與境內賣匯客戶（錢莊的下線）、中小錢莊商定匯率。他不但決定著福清的外匯黑市價，同時能夠直接調撥各小錢莊的資金，承接小錢莊消化不了的大單。中小錢莊像儲蓄所一樣圍繞“央行”形成一個地下金融網絡——而沈鵬就像是“央行”的行長。
按照沈鵬的說法是，警方破獲了一起刑事案件，而該案件涉及的黑錢是經沈鵬的地下錢莊流轉的，警方由此順藤摸瓜，最后逮著了他這條大魚。“要是沒有這起刑事案件，警察可能永遠抓不到我。”沈鵬說。
沈鵬的被抓讓一批地下錢莊裸露在陽光之下，但這樣并不能從根本上使其斷絕，許多錢莊的運營方式更趨隱秘。在福清，像沈鵬這樣的大“莊主”保守估計至少還有數個，他們與沈鵬相比，在規模上并不遜色，但手段更加隱蔽。
為什么不能徹底打擊這些非法的地下錢莊呢？段育文說：“福清的市場需要，是地下錢莊存在的最大原因。簡單快捷也是福清地下錢莊的最大優勢，而且錢莊還可以輕易把你的日元換成你想要的任何外匯，匯率比銀行還要高。”
銀行資金變相流入地下錢莊
有哪些人在放貸給求貸無門的中小型企業？除了民間資本，銀行也難以置身事外，甚至有銀行資金也充當了民間拆借的“二傳手”。據報道，銀監會原主席劉明康曾表示，目前中國沿海地區約有3萬億元的銀行貸款流入民間借貸市場。