——商南縣村級(jí)互助資金協(xié)會(huì)運(yùn)行紀(jì)實(shí)

　　“會(huì)員171戶，其中貧困戶165戶，資金規(guī)模50.5萬元;15戶共借款54萬元，其中8戶貧困戶獲得放款，主要解決養(yǎng)殖、開小門市部等墊底資金不足的問題。”9月8日，在商南縣富水鎮(zhèn)油坊嶺村，村黨支部副書記謝富宏向筆者介紹該村互助資金協(xié)會(huì)的運(yùn)行情況。

　　如今，商南縣已成立村級(jí)互助資金協(xié)會(huì)76個(gè)，對(duì)貧困村實(shí)現(xiàn)了“全覆蓋”，進(jìn)入運(yùn)行的有67個(gè)。這些協(xié)會(huì)正逐漸成為貧困群眾增收的“自助銀行”。

　　精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，為破解貧困群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)或致富項(xiàng)目資金短缺難題，商南縣大膽探索、積極實(shí)踐，不斷完善機(jī)制，圍繞“錢從哪里來、投到哪里去、如何管理、效益怎樣、風(fēng)險(xiǎn)防控”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，精心管好、用好貧困村互助資金協(xié)會(huì)，走出了一條“資金投向明確、運(yùn)作方便快捷、產(chǎn)業(yè)支撐有力、民管民用受益”的村級(jí)互助資金運(yùn)行新路子，形成了一套可復(fù)制、可推廣、可借鑒的金融助力脫貧攻堅(jiān)的“商南模式”。

　　建起“互助資金庫”

　　早在2006年，商南縣被國(guó)務(wù)院扶貧辦確定為貧困村村級(jí)互助資金試點(diǎn)縣時(shí)，就著手落實(shí)扶貧開發(fā)互助資金試點(diǎn)工作，收到了一定成效。

　　脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)打響后，商南縣加大力度推動(dòng)貧困村互助資金協(xié)會(huì)的建設(shè)、運(yùn)轉(zhuǎn)和效能發(fā)揮。在指導(dǎo)督促貧困村成立扶貧互助資金協(xié)會(huì)的基礎(chǔ)上，該縣按照“財(cái)政注資，村民入股，放貸收益”的思路，通過多元化渠道籌集資金，建好各村(社區(qū))的扶貧“互助資金庫”。

　　實(shí)施財(cái)政注資，縣上利用財(cái)政扶貧資金為貧困村互助資金協(xié)會(huì)原則上每村分別注入50萬元基礎(chǔ)股，保障協(xié)會(huì)啟動(dòng)運(yùn)行;村民入股，在貧困戶“應(yīng)入盡入”協(xié)會(huì)不需交納互助金的基礎(chǔ)上，非貧困戶加入?yún)f(xié)會(huì)須交納基準(zhǔn)互助金，基準(zhǔn)互助金每份不低于1000元，每戶最多可交納兩份，村民交納的互助金歸其本人所有，會(huì)員退出時(shí)，退還所交納的互助金本金;放貸收益，對(duì)非貧困戶放貸，按照公益金、公積金、風(fēng)險(xiǎn)金“三金”各10%的比例，收取資金占用費(fèi)，作為村級(jí)扶貧互助資金的放貸收益，納入?yún)f(xié)會(huì)本金。

　　管好“協(xié)會(huì)運(yùn)行鏈”

　　如何讓互助資金充分釋放增收效益?商南縣以“精準(zhǔn)”為導(dǎo)向，努力管好協(xié)會(huì)的“運(yùn)行鏈條”。

　　該縣從精準(zhǔn)確定投放對(duì)象、精準(zhǔn)投放資金抓起。在對(duì)象確定上，明確規(guī)定“互助資金主要用于支持農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增加收入的項(xiàng)目”。凡是申請(qǐng)借貸的農(nóng)戶，在自愿申請(qǐng)后，協(xié)會(huì)工作人員上門現(xiàn)場(chǎng)查看產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，深入了解市場(chǎng)前景，綜合考慮產(chǎn)出效益、減貧效果，初步確定借貸資格后，在村(社區(qū))進(jìn)行為期7天的公示，接受群眾監(jiān)督。投放資金的數(shù)額上，嚴(yán)格按照“原則上每戶一次借款在1萬元以內(nèi)，特殊情況不得超過1.5萬元，賬戶余額不低于總額的15%，一般為12個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不得超過18個(gè)月”的規(guī)定，對(duì)改變用途、轉(zhuǎn)借他人、冒名頂替、償還其他欠款的借款，協(xié)會(huì)有權(quán)根據(jù)規(guī)定收回借款，并收取占用費(fèi)，有效杜絕了“重復(fù)貸”“壘大戶”等現(xiàn)象。

　　為促使互助資金協(xié)會(huì)規(guī)范化操作、制度化運(yùn)行，真正將好機(jī)制轉(zhuǎn)變成脫貧新動(dòng)能，商南縣主要采取“三個(gè)堅(jiān)持”強(qiáng)化對(duì)協(xié)會(huì)的管理。

　　堅(jiān)持內(nèi)部管控與外部監(jiān)管相結(jié)合。設(shè)立了理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，全面負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)的日常運(yùn)作。其中，理事會(huì)主要負(fù)責(zé)會(huì)員入會(huì)申請(qǐng)、借款審批發(fā)放等;監(jiān)事會(huì)主要監(jiān)督理事會(huì)履職情況，并負(fù)責(zé)監(jiān)督每一筆互助資金的投放使用。縣上出臺(tái)了《商南縣村級(jí)互助資金管理辦法》等制度，制定了規(guī)范統(tǒng)一的合同票據(jù);每年組織人力采取實(shí)地檢查、走訪農(nóng)戶、查閱會(huì)計(jì)賬目等方式開展檢查監(jiān)管。

　　堅(jiān)持常規(guī)運(yùn)作與合作放大相結(jié)合。非貧困戶借款參照同期銀行貸款基準(zhǔn)利率收取資金占用費(fèi)，貧困戶借款由財(cái)政專項(xiàng)資金貼息。縣上與郵儲(chǔ)銀行簽訂了“小額借款業(yè)務(wù)合作”協(xié)議，縣扶貧局提供小額借款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)保，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金總額1：5的比例放大貸款額度，郵儲(chǔ)銀行按每戶不超過5萬元的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)有資金需求的會(huì)員進(jìn)行授信放貸。采取這種方式有效緩解了各村互助資金協(xié)會(huì)資金短缺問題。

　　堅(jiān)持績(jī)效考評(píng)與資金調(diào)劑相結(jié)合。每年對(duì)全縣扶貧互助資金協(xié)會(huì)的資金放款率、回收率、保值增值等進(jìn)行綜合評(píng)定，對(duì)規(guī)范運(yùn)行、穩(wěn)定增值、效益顯著的，給予擴(kuò)大資金規(guī)模等獎(jiǎng)勵(lì)，并在其他扶貧項(xiàng)目安排上，對(duì)其所在鎮(zhèn)辦和村給予傾斜;對(duì)管理不善、資金逾期金額超過5%、甚至流失的，限期整改。筑牢“風(fēng)險(xiǎn)防控堤”

　　商南縣不僅抓協(xié)會(huì)的規(guī)范運(yùn)行，還深入研究實(shí)際，強(qiáng)化管人、管事，統(tǒng)籌施策、標(biāo)本兼治，從三個(gè)方面筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控“堤壩”。

　　防范群眾道德風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施精神文化脫貧“九大行動(dòng)”等，凈化鄉(xiāng)風(fēng)、端正民風(fēng)、培育好家風(fēng)，評(píng)選表彰群眾身邊的各類先進(jìn)典型，讓群眾“學(xué)有目標(biāo)，趕有榜樣”。其中，開展“有借有還”誠(chéng)信宣傳，使協(xié)會(huì)會(huì)員自覺講信用，主動(dòng)還款。到目前，該縣選樹互助資金脫貧榜樣32人;未出現(xiàn)1例逾期還款，到期還款率達(dá)100%。

　　防范產(chǎn)業(yè)經(jīng)管風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持發(fā)展什么產(chǎn)業(yè)由市場(chǎng)主導(dǎo)，發(fā)展多少由群眾說了算，怎么發(fā)展由協(xié)會(huì)和專家“把脈問診”，防止群眾拿到互助資金貸款后因不會(huì)用、用不好而出現(xiàn)效益差、回收難現(xiàn)象。

　　防范干部廉政風(fēng)險(xiǎn)。除了及時(shí)公示互助資金貸款發(fā)放情況、接受社會(huì)監(jiān)督外，該縣財(cái)政、扶貧部門不定期對(duì)協(xié)會(huì)資金使用情況開展檢查，定期對(duì)各協(xié)會(huì)互助資金使用情況進(jìn)行審計(jì)，確保資金規(guī)范安全使用。

　　歷經(jīng)摸索和發(fā)展，商南縣扶貧互助資金已成為該縣農(nóng)村金融的有益補(bǔ)充，促進(jìn)群眾增收脫貧的作用日益顯現(xiàn)。截至9月底，該縣累計(jì)投入資金3157萬元，非貧困戶會(huì)員交納基準(zhǔn)互助金143.75萬元，全縣協(xié)會(huì)的資金規(guī)模達(dá)到3349.36萬元;累積借款戶數(shù)1400戶，放款2247.95萬元，其中貧困戶742戶，放款1186.55萬元。