“以前，我們在銀行只能拿到100萬—200萬元的貸款額度，而且周期只有一年，經常一個項目還沒結束、貨款還沒回來，就要找資金去還貸款。”深圳市精準精密機械有限公司總經理宋周宏說，“今年我們通過‘科技初創通’，貸款額度達到1000萬元，周期3年，在設備更新和研發投入上解了燃眉之急。”
記者近日從中國人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行的2024年第三季度新聞發布會上獲悉，時下在深圳，“科技初創通”“騰飛貸”等信貸融資產品，正構建起“科技—產業—金融”良性循環體系，讓金融發揮“活水”作用，澆灌科技創新“沃土”。
暢通融資“最初一公里”
宋周宏提到的“科技初創通”，是深圳首創推出，由中國人民銀行深圳市分行會同深圳市市場監督管理局指導深圳地方征信平臺創建，是為初創型科技企業“畫像”的征信產品。
記者注意到，該產品融合公共數據和商業數據，挖掘工商、社保、知識產權等特色數據價值，并利用機器學習技術，為具有潛力的科創企業建立評估模型，幫助銀行擺脫對“培育名單”的依賴。
根據評估模型生成的《科技初創通授信綜合解讀報告》，覆蓋了企業基本面、人才競爭力、未來成長力3大評分、12個維度指標體系，可為金融機構提供詳盡、科學的決策依據。商業銀行可據此為企業提供更為精準的信用授信。
主要從事高精密度印制電路板研發生產和銷售的深圳市科誠達科技股份有限公司，此前在向銀行申請貸款的過程中，經常被申請流程繁瑣、貸款額度低等問題困擾。
該公司總經理何衛科介紹：“抱著試一試的想法，我們通過‘科技初創通’線上渠道提交了申請，很快就申請到了500萬元的貸款額度。”
中國人民銀行深圳市分行貨幣信貸管理處處長吳燕介紹，“科技初創通”自2024年6月上線以來，已幫助14家科技初創企業獲得5398萬元貸款。
助力企業“加油爬坡”
相較于“科技初創通”，“騰飛貸”則靶向高成長期科技型企業，通過貸款金額、期限、利率的靈活安排，為科技型企業提供更契合快速成長期需求的信貸服務。
作為一家從事泛半導體、超純水清洗解決方案的國家級高新技術企業，深圳市超純環保股份有限公司在“騰飛貸”模式下，獲得銀行的授信額度從兩年期3000萬元擴展到8000萬元。
“通過‘騰飛貸’，我們更好地解決了廠房租金、工資發放、研發投入等問題。”該企業董事長助理毛文君說，“‘騰飛貸’在我們企業‘加油爬坡’階段給予利率優惠，等業績增長后再適度提高利率。這種方式非常匹配企業需求。”
中國工商銀行股份有限公司深圳市分行信貸與投資管理部總經理胡松安介紹，該行通過聚焦科技企業股權和知識產權兩大優勢，圍繞未來收入、股權融資、補貼資金等特征性還款來源，針對不同客群、需求和定貸邏輯，陸續推出“騰飛貸”在內的多種信貸融資產品。
數據顯示，截至9月末，深圳已有22家銀行與53家企業簽約“騰飛貸”，累計為企業發放貸款15.9億元。
吳燕表示，通過聚焦國家重大戰略平臺、重點產業鏈和重點科技領軍企業，中國人民銀行深圳市分行開展了常態化政策宣講、產品推介、案例分享、政銀企對接等金融服務，持續推動科技金融、綠色金融、跨境金融融合發展。