據新浪財經 信用卡已成為必備的支付工具，但無論在開卡還是用卡過程中，其隱藏的各種美麗的“陷阱”仍需要持卡人小心避讓。

　　雖然信用卡已經成為人們生活中常用的支付工具，但對于這個“伙伴”，你可能了解得還不夠透徹。無論在開卡還是用卡過程中，持卡人很可能在不經意間掉入其美麗的陷阱，待到發現時，用卡成本已經大大上升。在“3•15”消費者權益保護日臨近之際，我們不妨也來挖挖信用卡“陷阱”，免得讓這些瑣碎的成本影響我們的用卡心情。

　　“陷阱”1：辦卡免年費

　　“辦卡免年費”的噱頭由來已久。為了鼓勵消費者辦卡，卡中心除了拿出一些小禮品外，還會用“免年費”一說讓你覺得卡片零成本。實際上，并非所有信用卡都是終身免年費的。

　　所謂“辦卡免年費”，一般只是針對普卡、金卡來說，辦卡首年不收取年費，至于之后每年的年費是否收取，則視持卡人用卡情況而定。

　　例如，招行信用卡年費首年可免，每年消費滿6筆(不限金額)，次年年費可免。深發展信用卡申領首年年費可免，一年內累計消費18次(含)以上減免次年年費。而浦發信用卡則根據消費者刷卡金額來評判是否可免年費，如標準卡普卡持卡人需消費滿2000元、金卡持卡人需消費滿3000元可免次年年費。

　　至于鈦金卡、白金卡等高端卡片的年費，一般是難以免去的，持卡人只有通過消費積分兌換的方式才能減免年費。

　　此外，還有一些信用卡存在變相年費，比如一次性的“入伙費”、“工本費”等等，也值得持卡人注意。

　　對策：2009年7月，銀監會下發《關于進一步規范信用卡業務的通知》，其中對“不開卡收年費”的問題明令禁止。不過卡中心表示，持卡人若在申辦次年開卡，而首年刷卡沒有達標，那么開卡后仍需要繳納年費。因此，慎重對待信用卡申請才最重要。

　　“陷阱”2：最低還款額不影響信用

　　持卡人在最后還款日前償還最低還款額的確不會影響信用，但欠款利息可不是小數目。

　　除工行信用卡外，大部分銀行均采用全額罰息的方法計收利息，也就是從持卡人消費當天開始計息，每天萬分之五，直到還清為止。

　　例如，持卡人在1月18日消費了2000元，在2月10日的賬單中僅有此筆消費，在賬單的最后還款日2月25日，他償還了200元。那么，盡管他的信用記錄完全良好，這筆消費仍會產生不少利息。

　　利息的收取實際分為兩部分。一是2000元全部賬單金額從消費第二天即1月19日開始以每天萬分之五利息計收，直到2月25日償還最低還款額，二是從2月25日開始對尚未歸還的1800元欠款以每天萬分之五的利息計收，直到持卡人還清為止。通過計算我們發現，即便持卡人在2月26日全部歸還欠款，也會因為一天之差多需要多支付38.9元利息。

　　對策：刷卡消費時，應衡量自己的還款能力。對于可能忘記還款的情況，建議持卡人在卡片背面寫好最后還款日，并通過網上還款平臺設置還款提醒服務。如果在短時間內無法全額還款，不妨考慮分期還款。

　　“陷阱”3：免息分期還款

　　免息分期還款也是卡中心的特色服務，不過，利息能免，手續費可不能免。

　　除了在卡中心的合作商戶直接申請分期消費外，持卡人一般可以對單筆大額消費或賬單進行分期，工行、中行、招行等銀行，會在第一次分期賬單中根據分期期數一次性收取一定比例的手續費，而建行、交行、浦發、廣發、光大等會按比例分期收取手續費。雖然不同銀行根據分期期數不同制定的手續費率不一，但年化利率均在10%～15%，實則并不低廉。