基本情況：李小姐今年27歲，單身，月收入1.5萬(wàn)元，每月約1/3的時(shí)間要出差?；ㄙM(fèi)方面，房租每月4000元，購(gòu)物方面沒(méi)有抵抗力，目前有10萬(wàn)元的存款、5萬(wàn)元的股票。此外，基本屬于“月光”族。希望在30歲之前能夠在北京購(gòu)買一套小兩居，把父母接過(guò)來(lái)住。
案例分析：目前北京住房均價(jià)約22000元/平米，預(yù)期房?jī)r(jià)將以每年8%的速度增長(zhǎng)。待小李進(jìn)入而立之年，北京65平米的小兩居的購(gòu)房總價(jià)款約為180萬(wàn)元。如果現(xiàn)行購(gòu)房政策不變，首套房首付比例仍為30%，則小李屆時(shí)需負(fù)擔(dān)首付費(fèi)用54萬(wàn)元。在北京65平米房屋的平均裝修費(fèi)用約為8萬(wàn)元，除此之外還需繳納購(gòu)房契稅和公共維修基金共計(jì)4萬(wàn)元，由此小李的購(gòu)房計(jì)劃共需資金66萬(wàn)元。
理財(cái)建議：為購(gòu)房大業(yè)，建議小李將每月住房以外的開支控制在3000元，同時(shí)以每月1000元的代價(jià)享受25萬(wàn)元的重疾保障。
剩余7000元作為專項(xiàng)資金為購(gòu)房做準(zhǔn)備：將這部分資金分別以每周1000元和每月2500元的節(jié)奏投入基金中，預(yù)計(jì)投資組合的綜合年化收益為6%，則僅此一項(xiàng)投資在三年(36個(gè)月)后可增值至30萬(wàn)元。
由于小李購(gòu)房預(yù)期明確，且工作繁忙，建議她可考慮將10萬(wàn)元的存款轉(zhuǎn)換為3年期國(guó)債，按照當(dāng)前三年期國(guó)債利率4.76%(單利)計(jì)算，該筆投資到期可增值至11.5萬(wàn)元。
結(jié)合當(dāng)前的股票市場(chǎng)點(diǎn)位和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)考慮，并不建議小李現(xiàn)在就沽出全部股票，而建議她在保持倉(cāng)位的同時(shí)將持倉(cāng)盡可能向強(qiáng)周期行業(yè)調(diào)整。一方面未來(lái)三年中出現(xiàn)階段性行情仍是大概率事件，另一方面由于購(gòu)房預(yù)期明確，我們建議小李在持有權(quán)益達(dá)到6.5萬(wàn)元時(shí)將股票全部拋出轉(zhuǎn)為期限合適的固定收益類資產(chǎn)。
按照小李的年齡和月收入判斷，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)上她大概已經(jīng)有5萬(wàn)左右的公積金賬戶余額，并且接下來(lái)能夠按照北京市公積金上限繳存公積金，約為每月3300元，待三年后這部分資金將增至約17萬(wàn)元。
綜上，三年后小李可在享受25萬(wàn)元重疾保障的前提下積累出65萬(wàn)元資金，基本可以覆蓋66萬(wàn)元的購(gòu)房支出。（京華時(shí)報(bào))