中新網三明9月4日電 (黃艷 葉亞璇)“近年來，金融糾紛案件爆增，貸款人、銀行及法院都面臨較大壓力，探尋金融糾紛化解最優解成為我們迫在眉睫的工作。”福建省三明市中級人民法院金融與破產審判庭庭長郭婕在接受記者采訪時如是說。
福建三明。林文斌 攝針對這個問題，三明市中級人民法院堅持“抓前端、治未病”，以制度為引領，以平臺為支撐，做深做實金融領域糾紛協同治理，為妥善規范調處金融糾紛、主動高效防范金融風險提供了山區實踐樣板。
制度先行探索分層解紛模式
為推動更多法治力量向引導和疏導端用力，構建“雙贏多贏共贏”的金融糾紛協同治理新格局，三明市中級人民法院與國家金融監督管理總局三明監管分局、中國人民銀行三明市分行聯合制定出臺金融糾紛協同化解工作指引，著力打造“源頭自律、實質解紛、會商共治、脫困助生”全流程的操作指南，引導金融機構建立主動履行提升信用評價、優化信貸準入、無財產執行自主核銷等靈活服務措施。
近年來，伴隨金融訴訟案件的增加，大量生效裁判因當事人未自動履行而進入法院執行程序，金融執行案件長期保持高位運行態勢。
對此，三明市中級人民法院審判委員會專職委員俞和勇表示，金融糾紛源頭治理既要加強前端訴前化解，也要主動延伸至后端執前階段，還要盡力幫扶助推當事人脫困減負，以全流程治理彰顯司法人文關懷。
為推動治理觸角向后延伸，工作指引創新升級“調解組織訴前調解+金融案件執前督促”分層解紛模式，在規范訴前調解的基礎上，對執前化解、協同對接提出15條明確指引，并提供《執行督促履行通知書》等4份參考文本，增加源頭化解“出口”，減少執行立案“進口”，促進金融糾紛一體化、一次性實質解決。
工作指引不僅解鎖了高效解紛“新路徑”，還擴大了多元共治“朋友圈”。“隨著社會經濟形勢的不斷變化，金融糾紛的化解更加需要多部門協同配合，同向發力。”三明金融監管分局金融消保科科長黃暉表示。
為此，工作指引建立人民法院與金融監管部門市級交流會商機制，明確通過“司法建議+監管意見書”的方式，促進金融機構增強預防金融風險意識，助力區域金融秩序構建。
機制創新踐行為民便民情懷
當前，金融糾紛訴前化解最大的瓶頸在于貸款人難以取得聯系，大量金融糾紛因當事人失聯無法進行調解。
“貸款人聯系不上，我們單方想調解也不成，只能起訴。”福建三明農村商業銀行股份有限公司副行長胡鑫說。
為打破人難找的調解硬傷，工作指引針對性地配套通信失聯修復舉措，引入大數據失聯修復平臺，依托通信大數據獲取聯絡方式，智能初篩批量撥號，對失聯空號一鍵修復，在保護客戶個人隱私權的同時提高送達率，切實提升金融機構訴外解紛和自行催收能力。
除了通信修復解決失聯難題外，工作指引創新構建主動履行激勵機制，增設執前主動履行正向激勵條款，探索建立主動履行與提升信用評價掛鉤機制，引導金融機構加強貸款分類管理，合理使用信用報告，避免“一刀切”拒貸，為有信貸需求且自動履行完畢債務的當事人打通重獲信貸支持通道。
為保障主動履行激勵機制落實落細，中國人民銀行三明市分行配套出臺《個人信用報告三方認證“個人聲明”操作指南》，引導當事人申報主動履約完畢“個人聲明”，通過調解組織、征信中心、金融機構三方認證的方式，給予主動履行當事人“信用重生”的機會，推動金融消費領域形成遵守合約、誠實履信的良好氛圍。
“很大一部分貸款人是具有主觀還款意愿的，只是經濟上確實存在困難。”郭婕說，為幫助貸款人多渠道靈活就業，工作指引探索建立與轄區零工市場的雙向對接機制，搭建借款人與零工市場的信息橋梁，為前來調解的借款人提供就業渠道，增加收入來源，減輕還款負擔。
平臺落地促進糾紛實質化解
從一元到多元，從末端到前端，工作指引構建了具有山區特色的金融糾紛全流程協同治理模式。該做法首先在金融糾紛協同化解示范中心生根開花。
此前，三明市中級人民法院與三明市地方金融監督管理局、中國人民銀行三明市中心支行、三明銀保監分局組建三明市金融糾紛多元化解機制建設工作領導小組，共同成立金融糾紛協同化解示范中心，通過示范引領、多元解紛、實質運作，助力金融糾紛源頭防范化解。
“中心成立近一年，取得較好成效，現在本地銀行遇到金融債務糾紛問題都愿意到這里調解，不僅能提升銀行不良資產處置效率，還能節約處置成本。”示范中心特邀調解員吳為滿介紹，金融糾紛協同化解中心調解不收取費用，且程序簡單快捷。相比法院的一次性判決，通過示范中心調解，銀行和貸款人雙方可簽訂分期、分批還款協議，減輕貸款人壓力。
截至2024年8月，金融糾紛協同化解示范中心累計受理15家銀行共1113件案件，到場調解成功率高達94.29%，調解成功金額4833.85萬元，為當事人節省訴訟費用70余萬元。2023年以來，全市法院涉金融機構糾紛較同期減少2579件，比降31.55%。
“金融糾紛協同化解示范中心與銀行業保險業消費者權益保護中心相互取長補短，立足三明轄區金融糾紛特點打造最為適當的糾紛化解平臺，在積極創建金融糾紛化解‘三明品牌’方面邁出了重要的一步。”黃暉表示，下一步將以機構改革為契機，持續推廣“兩中心”經驗做法，優化縣域地區金融糾紛調解平臺，為金融消費者提供更好的糾紛化解服務。(完)