“我們每年跨境貿易單證總數超萬張，每次辦理業務時，財務人員需要花費大量時間準備材料，向銀行逐筆提供。”廈門市一家電子元器件生產企業相關負責人表示，自當地銀行實施外匯展業改革后，企業作為一類客戶，提交指令即可直接辦理外匯收支，單筆業務全流程處理時間壓縮至5分鐘以內，節約了公司人力成本和財務成本。
銀行外匯展業，一般是指銀行在為客戶辦理外匯業務過程中開展的識別客戶、審核資料、監測風險等活動，是近年來外匯領域重點推進的一項基礎性、系統性工作。
近期，國家外匯管理局出臺了銀行外匯業務盡職免責規定、外匯風險交易報告管理辦法等3項配套法規文件，并指導全國外匯市場自律機制發布了3項行業指引規范，進一步細化對銀行操作環節的指導，推動銀行規范、高效地實施好改革。
2023年，國家外匯管理局推動銀行外匯展業改革，把識別企業等工作放到前面，并加強事后風險監測，改變了以往需要逐筆審核單證的外匯業務辦理方式，使優質客戶可以免于審單，憑借其指令銀行就可以辦理外匯業務，實現了提高效率和防控風險的更好結合，也為企業帶來實實在在的便利。
“改革實施一年來，銀行積極參與，社會各界反響良好。”國家外匯管理局副局長李斌14日在國新辦新聞發布會上介紹，目前，參與銀行已經從起步時的4家增加到16家，覆蓋范圍逐步擴展到全國。從市場反饋和運行效果看，初步實現了為銀行“減壓”，為企業“減負”的目標。
李斌說，改革明顯減輕了銀行事中審核的壓力。銀行為優質企業辦理外匯業務不再需要“一單一單審”“一單一單核”，資料審核壓力大幅減輕，業務辦理平均時間縮短了50%以上。由于對客戶風險進行了識別和分類，銀行還可以針對不同客戶創新、定制各類便利化服務產品，可以更加精準地滿足客戶需求。
“改革進一步擴大了便利化政策的企業覆蓋面。”李斌說，目前，已納入中小企業、民營企業、外資企業在內的銀行優質客戶1.8萬戶，憑指令辦理跨境收支業務超過2600億美元，企業資金周轉效率進一步提升。
此外，改革也有效提高了風險防控質效。李斌認為，改革以后，銀行可以依靠更加扎實的客戶識別和分類，將審核力量更多集中到高風險客戶和業務上。同時，事后監測系統可以比較全面、及時地回溯跨境交易，實現異常交易早識別、早預警和早處置。
業內人士表示，銀行要提升業務綜合服務水平，豐富外匯政策便利產品包，進一步為涉外經營主體提供專業高效的外匯服務，做好企業成本“減法”，助力打造“越誠信越便利”營商環境。
“下一階段，國家外匯管理局將穩步推進銀行外匯展業改革提質擴面。”李斌表示，有序組織擴圍，指導自愿參與改革的銀行，在條件成熟后加快啟動，推動已實施改革的銀行逐步納入更多分支機構，讓更多企業在改革中受益；支持銀行建立健全事后監測體系，深挖科技賦能潛力，發揮銀行風險早發現的“探頭”作用，守好風險底線；加強對新發布配套制度的宣傳、解讀和培訓工作，特別是促進銀行外匯業務盡職免責規定平穩、順暢落地，把好事辦好。