原標(biāo)題：行業(yè)洗牌加速 小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少

11月份以來，多地的監(jiān)管部門密集公布轄區(qū)內(nèi)取消小貸機(jī)構(gòu)試點(diǎn)資格的名單。比如，鄭州市地方金融管理局發(fā)布關(guān)于《鄭州市2023年度小額貸款公司年審》情況的公示，其中有8家小額貸款公司擬不予通過年審。

經(jīng)梳理，年內(nèi)已有包括四川、甘肅、云南等多地的監(jiān)管部門更新了轄區(qū)小貸公司年審情況或者試點(diǎn)資格動(dòng)態(tài)。從行業(yè)層面上看，小貸公司數(shù)量在持續(xù)減少，行業(yè)進(jìn)入穩(wěn)步出清階段。

根據(jù)上述《鄭州市2023年度小額貸款公司年審》情況，8家不予通過的公司包括鄭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)匯銀小額貸款股份有限公司、鄭州市鄭東新區(qū)世潤小額貸款有限公司、鄭州萬富小額貸款有限公司等。

11月7日，內(nèi)蒙古地方金融管理局發(fā)布取消10家小額貸款公司試點(diǎn)資格的公告。包括內(nèi)蒙古通融小額貸款有限公司、通遼市源源小額貸款有限公司、通遼市金盛小額貸款有限公司等。公告顯示，相關(guān)公司不得繼續(xù)從事或者變相從事小額貸款經(jīng)營業(yè)務(wù)。

甘肅地方金融管理局也于11月7日、11月8日發(fā)布公告，取消平?jīng)鍪袥艽h財(cái)源小額貸款有限責(zé)任公司和平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)新世紀(jì)小額貸款有限責(zé)任公司的小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營試點(diǎn)資格。

10月22日，云南地方金融管理局發(fā)布關(guān)于擬終止昆明邦信小額貸款有限責(zé)任公司試點(diǎn)資格的公示。而在9月底，云南地方金融管理局發(fā)布關(guān)于2023年度全省小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)結(jié)果公告中，上述公司被劃分為C級(jí)小貸公司。

綜合來看，多地監(jiān)管部門發(fā)布的公告中均提及取消經(jīng)營資格的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)完成公司名稱及經(jīng)營范圍的變更登記，名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“小額貸款”“小貸”“貸”字樣。變更后，公司依法繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。

“綜合看，各地監(jiān)管分類評(píng)級(jí)結(jié)果是小貸公司被清退的依據(jù)之一。當(dāng)前小貸行業(yè)持續(xù)分化，清退與增資并行。一方面，不合規(guī)小貸公司持續(xù)退出，行業(yè)進(jìn)入穩(wěn)步出清階段，行業(yè)存量市場風(fēng)險(xiǎn)得到大幅緩釋；另一方面，頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等加速整合旗下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，并持續(xù)拓寬融資渠道。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說。

今年8月份，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。就行業(yè)來看，《征求意見稿》相較于2020年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》的4方面28條來說，內(nèi)容更加全面，條款更加細(xì)化。業(yè)界普遍認(rèn)為，《征求意見稿》更具有監(jiān)管約束性與震懾力，為我國小貸公司健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。

《征求意見稿》明確對(duì)“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司處理，省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公示，公示期滿無異議的，引導(dǎo)相關(guān)公司到市場監(jiān)管部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記。對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定取消其小額貸款公司業(yè)務(wù)資質(zhì)，并要求其在規(guī)定期限內(nèi)到市場監(jiān)管部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記。

“從上述各地監(jiān)管部門清退情況來看，其考量的重點(diǎn)主要集中在相關(guān)小貸公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、合規(guī)經(jīng)營情況等，與《征求意見稿》的指導(dǎo)方向基本一致。”素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮分析認(rèn)為，從監(jiān)管實(shí)踐來看，當(dāng)前各地監(jiān)管部門對(duì)小貸公司的排查和摸底工作呈現(xiàn)日益常態(tài)化和基層化特征。“失聯(lián)”或“空殼”公司以及違規(guī)經(jīng)營的小貸公司被清理出市場，行業(yè)洗牌加速。

從行業(yè)來看，10月底，中國人民銀行公布的2024年三季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至2024年9月末，全國小額貸款公司數(shù)量為5385家，貸款余額達(dá)7514億元。根據(jù)中國人民銀行此前的公開數(shù)據(jù)，截至2023年末，全國共有小額貸款公司5500家，當(dāng)年貸款余額為7629億元。從數(shù)據(jù)可以看出，小額貸款行業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)均呈下降態(tài)勢。

存量時(shí)代下的小貸公司該如何破局？王蓬博建議，首先要嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，將合規(guī)放在首位，建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，規(guī)范業(yè)務(wù)流程；其次要立足當(dāng)?shù)兀瞎蓶|資源，利用金融科技手段，提高金融服務(wù)效率和風(fēng)控能力。

蘇筱芮認(rèn)為，后續(xù)小貸公司需堅(jiān)守為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的初心，不斷提升科技水平，創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)模式，為促進(jìn)消費(fèi)規(guī)模、助力小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。