在福建廈門，普適性高、服務(wù)范圍廣的“信用快貸”“抵押快貸”為中小微企業(yè)量身定制金融方案，更好滿足不同行業(yè)、不同特征的科技型小微企業(yè)的融資需求。

在湖北武漢，高額度、低利率的“善新貸”，為滿足小微企業(yè)融資需求而打造，解決小微科創(chuàng)企業(yè)抵押物不足、研發(fā)投入多、產(chǎn)品周期長、資金需求大的難題。

在湖南永州，“信用e貸”等線上加線下相結(jié)合的信貸產(chǎn)品體系，綜合考量企業(yè)結(jié)算流水、納稅信息等多維度數(shù)據(jù)，為科技企業(yè)提供“一戶一策”金融服務(wù)，暢通融資渠道……

為中小微企業(yè)注入金融動能，是構(gòu)建全鏈條科技金融服務(wù)機(jī)制的重要方面。中國人民銀行日前發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，今年一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額265.41萬億元，同比增長7.4%，一季度人民幣貸款增加9.78萬億元。

其中，貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)27.18萬家，獲貸率49.6%，比去年同期高3.6個百分點。科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.33萬億元，同比增長24%，增速比各項貸款高17.1個百分點。獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)26.71萬家，獲貸率為57.7%，比去年同期高1.3個百分點。高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額18.45萬億元，同比增長8.5%，增速比各項貸款高1.6個百分點。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對此向記者表示，一季度末科技型中小企業(yè)獲貸率49.6%，反映政策驅(qū)動下銀行對科技企業(yè)準(zhǔn)入正在放寬。接下來可以借鑒“科融信貸”經(jīng)驗，將企業(yè)技術(shù)迭代進(jìn)度納入授信調(diào)整因子，構(gòu)建動態(tài)授信機(jī)制；也可以推廣“貸款+保險”組合，覆蓋技術(shù)失敗風(fēng)險，交叉對沖風(fēng)險。

另據(jù)了解，前不久科技部、中國人民銀行等7部門聯(lián)合發(fā)布的《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，聚焦科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求，推出15項金融措施，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條的金融服務(wù)。

田利輝認(rèn)為，總體上，科技金融正從“普適性支持”轉(zhuǎn)向“全周期精準(zhǔn)服務(wù)”，需通過數(shù)據(jù)共享破除信息孤島、政策工具引導(dǎo)長線資金、風(fēng)險定價匹配技術(shù)生命周期，才能真正打通輕資產(chǎn)企業(yè)融資血脈。

特別是針對種子期、成長期科技企業(yè)重研發(fā)、輕資產(chǎn)、缺乏抵押物的特點，田利輝認(rèn)為，科技金融服務(wù)需要創(chuàng)新信貸模式、強(qiáng)化政府引導(dǎo)和構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)。

具體來看，在信貸融資上，需要優(yōu)化和拓展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動和發(fā)展信用貸款，持續(xù)深化投貸聯(lián)動。銀行需建立知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估模型，將專利、商標(biāo)等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信貸依據(jù)，解決抵押物不足問題；還需開發(fā)“遠(yuǎn)期共贏”利率定價機(jī)制，基于企業(yè)技術(shù)團(tuán)隊實力、研發(fā)成果、市場潛力等非抵押因素授信；聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)以債權(quán)+股權(quán)形式支持企業(yè)，探索“貸款+外部直投”模式，分散風(fēng)險并分享成長紅利。  

政府引導(dǎo)上，需要設(shè)立和擴(kuò)大專項基金，通過政府出資撬動社會資本，覆蓋種子期企業(yè)高風(fēng)險項目；需要形成和發(fā)展風(fēng)險補償機(jī)制，完善科技貸款風(fēng)險分擔(dān)體系，政府、銀行、保險按比例分擔(dān)壞賬風(fēng)險，降低金融機(jī)構(gòu)參與意愿門檻。  

同時，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建科技金融大數(shù)據(jù)平臺，整合稅務(wù)、專利、供應(yīng)鏈等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)換信用”，提升風(fēng)控精準(zhǔn)度。還要進(jìn)行數(shù)據(jù)動態(tài)跟蹤服務(wù)，建立“陪伴式金融服務(wù)”，考慮提供從初創(chuàng)到上市的全周期支持，如財務(wù)輔導(dǎo)、并購撮合等增值服務(wù)。  

也有業(yè)內(nèi)人士表示，為科技型中小企業(yè)做好全鏈條金融服務(wù)，需要精準(zhǔn)施策架起對接橋梁，為高成長性科技企業(yè)提供多元化支持，強(qiáng)化數(shù)字賦能，升級科技金融服務(wù)平臺智能匹配功能，實現(xiàn)企業(yè)需求與金融產(chǎn)品自動對接，構(gòu)建“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”的金融服務(wù)新生態(tài)，使得金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)服務(wù)貫穿科技型中小企業(yè)發(fā)展的每一個關(guān)鍵節(jié)點。同時在政策上，也要利用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，形成低成本資金支持，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)；通過數(shù)字人民幣實時兌付補貼，縮短資金到賬周期。