客戶基本情況
鄧先生26歲，妻子25歲。
工資收入：4700/月，妻子2300/月，年終獎(jiǎng)金是25000元。工作都較穩(wěn)定
福利：鄧先生和老婆都不錯(cuò)，單位都有買(mǎi)基本社會(huì)保險(xiǎn)
住房供積金：公積金每月970元，快一年了，現(xiàn)總共有9000元，未動(dòng)，想用供積金來(lái)供第二套房子
每月支出：房貸1400元(供15年)，生活支出1000元
存款額度：12萬(wàn)活期，等待投資，投資傾向"穩(wěn)健型"
家庭理財(cái)目標(biāo)：
1、想用存款來(lái)做點(diǎn)投資
2、在不動(dòng)存款的情況下，希望5年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛15萬(wàn)以內(nèi)的車(chē)
理財(cái)顧問(wèn)的分析
o家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
收支狀況（單位：元）
收入支出
鄧先生4700元/月生活支出1000元/月
妻子2300元/月房貸1400元/月
公積金970元/月
年終獎(jiǎng)金2.5萬(wàn)/年
合計(jì)12.06萬(wàn)/年合計(jì)2.88萬(wàn)/年
年節(jié)余：9.18萬(wàn)/年
平均月節(jié)余約：7650元/月
資產(chǎn)狀況
名稱(chēng)金額占比
銀行活期12萬(wàn)93%
公積金90007%
合計(jì)12.9萬(wàn)100%
o財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析
通過(guò)上面的家庭財(cái)務(wù)表可以明顯看出：鄧先生夫妻兩的收入都比較不錯(cuò)，工資加年終獎(jiǎng)及公積金，每月收入過(guò)萬(wàn)；在支出方面，夫妻兩是相當(dāng)?shù)臅?huì)理財(cái)和節(jié)儉，每月生活支出僅1000，房貸1400，家庭月節(jié)余高達(dá)7600元/月，家庭收入的76%都積攢了下來(lái)，儲(chǔ)蓄能力相當(dāng)強(qiáng)。同時(shí)，夫妻兩工作單位的福利待遇也不錯(cuò)，雙方均有養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)、住房公積金，小日子過(guò)的可謂是逍遙自在，鑒于目前的一個(gè)收入水平，夫妻兩可以適當(dāng)?shù)脑黾酉M(fèi)，更好的享受生活。
鄧先生目前的理財(cái)方式單一，投資過(guò)于保守。所有的積蓄都存了銀行活期，每年0.72%的收益還要向銀行納稅，加上通貨膨脹的侵蝕，資產(chǎn)存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)。把資產(chǎn)按適當(dāng)比例分別投資到基金、債券、股票、人民幣理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品中，建議整個(gè)家庭保持穩(wěn)健的投資理財(cái)風(fēng)格，保證資產(chǎn)的保值增值。
o理財(cái)目標(biāo)及分析
1、想用存款來(lái)做點(diǎn)投資
鄧先生家目前有12萬(wàn)的銀行活期，處于閑置狀態(tài)，若能好好的規(guī)劃，確實(shí)能獲取比較可觀的投資收益。目前市面上對(duì)個(gè)人投資者開(kāi)放的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)很多，可根據(jù)各自的投資偏好和了解程度選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，它們的到期收益一般都強(qiáng)過(guò)同期銀行存款，風(fēng)險(xiǎn)適中。
2、在不動(dòng)存款的情況下，希望5年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛15萬(wàn)以內(nèi)的車(chē)
從目前鄧先生夫妻兩的年收入節(jié)余來(lái)看，每年節(jié)余收入9萬(wàn)元，5年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值15萬(wàn)以內(nèi)的車(chē)，毫無(wú)問(wèn)題。
此外，鄧先生文中提到：公積金每月970元，快一年了，現(xiàn)總共有9000元，未動(dòng)，準(zhǔn)備用公積金來(lái)供第二套房子，想必這第二套房子鄧先生是準(zhǔn)備用于投資。考慮到最近2年來(lái)全國(guó)樓市的上好漲勢(shì)，近早的介入買(mǎi)房，充分利用上住房公積金貸款，能博得比金融市場(chǎng)上更穩(wěn)當(dāng)、可觀的投資收益。
夫妻倆已接近而立之年，但還沒(méi)有生育小孩的想法，是否準(zhǔn)備丁克到底。如果真有這種想法，那應(yīng)該近早為雙方購(gòu)買(mǎi)足夠的商業(yè)保險(xiǎn)，以保證日后的醫(yī)療健康支出和退休后的養(yǎng)老需求。
理財(cái)規(guī)劃建議
1、組合投資安排
鄧先生屬于"穩(wěn)健型"投資偏好者，我們建議該家庭把10萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄分別購(gòu)買(mǎi)股票、基金、國(guó)債，三者的比例為2：5：3，股票做中長(zhǎng)線投資，選擇業(yè)績(jī)優(yōu)良的指標(biāo)股；基金也做組合投資，股票型1：配置型2：債券型3：貨幣基金4，保持一個(gè)穩(wěn)健的投資比例，年預(yù)期收益在4-5%；購(gòu)買(mǎi)國(guó)債則相對(duì)隨意，1到3年期的新發(fā)行國(guó)債都可購(gòu)買(mǎi)，盡量不要提前兌現(xiàn)，堅(jiān)持持有到期以拿到足額的收益和享受免息。