春節(jié)臨近,不少上班族將陸續(xù)拿到年終獎(jiǎng)大紅包。年終獎(jiǎng)發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花,也成為了上班族最關(guān)心的“談資”。如何用好年終獎(jiǎng),甚至讓“錢(qián)生錢(qián)”,也是大有學(xué)問(wèn)。專(zhuān)業(yè)理財(cái)專(zhuān)家建議,對(duì)于年終的“突擊”式理財(cái),市民要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、日常開(kāi)支等因素制定不同的理財(cái)方案。
【記者探訪(fǎng)】
年終獎(jiǎng)
多數(shù)人不會(huì)打理
一位家電行業(yè)人士陳先生告訴記者,總公司會(huì)將當(dāng)年分公司的部分利潤(rùn)作為員工的年終福利,“總體來(lái)說(shuō),普通員工的年終獎(jiǎng)一般是平時(shí)1—3個(gè)月的工資。”記者發(fā)現(xiàn),行業(yè)、職級(jí)的不同,年終獎(jiǎng)的數(shù)額也是千差萬(wàn)別。
不過(guò),對(duì)于這筆年終“大獎(jiǎng)”,多數(shù)市民似乎不會(huì)打理。“去年我的年終獎(jiǎng)有7000多元,給老人買(mǎi)買(mǎi)東西,給孩子包包壓歲錢(qián)什么的,也就用去大半了。就算多下來(lái)一點(diǎn),也就是放在銀行卡上,更別提理財(cái)了。”在一家事業(yè)單位工作的市民顧先生表示。市工行財(cái)富管理中心副主任李文剛向記者表示,很多家庭平時(shí)的工資用于花銷(xiāo),而年終獎(jiǎng)則用于儲(chǔ)蓄,其實(shí),這是很難得的理財(cái)良機(jī)。
【業(yè)內(nèi)分析】
年終獎(jiǎng)怎么打理?
看這三個(gè)樣本
樣本一:剛工作的新人,年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元左右
理財(cái)方案:強(qiáng)制儲(chǔ)蓄是關(guān)鍵,
可考慮債券型基金
小張是企業(yè)員工,預(yù)計(jì)年終獎(jiǎng)有1萬(wàn)元左右。他平時(shí)存不下錢(qián),除去年底的正常花銷(xiāo),年終獎(jiǎng)還能余上一點(diǎn),這筆錢(qián)該怎么處理?
李文剛告訴記者,拿到幾千元到1萬(wàn)元左右年終獎(jiǎng)的,不少是職場(chǎng)新人,或者是工作年限不長(zhǎng)的員工。對(duì)于這些人而言,考慮到平時(shí)的積蓄并不多,因此,年終獎(jiǎng)金最好拿來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,這樣可以逐步養(yǎng)成儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)牧?xí)慣。“首先要剔除正常的開(kāi)銷(xiāo),比如年底購(gòu)物、給家人買(mǎi)東西等。由于降息的預(yù)期仍在,剩下來(lái)的錢(qián)可以變成存款,提前鎖定收益。”李文剛表示,一些債券型基金也可以考慮,這些基金不投向股市,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,投資的門(mén)檻較低,1000元就可以投資。同時(shí),該類(lèi)產(chǎn)品較為靈活,一兩個(gè)月都可以拿出來(lái)。最主要的是,該類(lèi)產(chǎn)品有“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的功能,一方面可以節(jié)約開(kāi)支避免揮霍,另一方面,也可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。
樣本二:中產(chǎn)家庭,家庭年終獎(jiǎng)在5萬(wàn)元以下
理財(cái)方案:未雨綢繆是關(guān)鍵,保險(xiǎn)要配備
趙女士夫妻都已工作十年左右,預(yù)計(jì)年終獎(jiǎng)有4—5萬(wàn)元左右。他們平時(shí)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,年終獎(jiǎng)除去開(kāi)銷(xiāo)后,還能剩下不少。
李文剛告訴記者,這樣的家庭在揚(yáng)州屬于中產(chǎn)階級(jí)的家庭。這部分家庭要以穩(wěn)健性的投資為主,考慮到家中有老人小孩,應(yīng)該把一部分錢(qián)存起來(lái),比如將5—6個(gè)月的工資金額存起來(lái)作為家庭備用金。此外,這些家庭也能適當(dāng)承受一些風(fēng)險(xiǎn),可以考慮一些增強(qiáng)型的債券基金,收益會(huì)相對(duì)高一些。同時(shí),這種家庭多由一個(gè)頂梁柱支撐,理財(cái)?shù)臅r(shí)候也要注意未雨綢繆,考慮為家庭的支柱購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)。李文剛表示,這部分家庭也可以適當(dāng)買(mǎi)一些小規(guī)格的黃金,“以工行實(shí)物黃金為例,目前345元一克,20克也就大幾千元。”
樣本三:高薪“銀領(lǐng)”、“金領(lǐng)”
理財(cái)方案:理財(cái)產(chǎn)品、黃金都可配備
黃先生是一家私企的副總,年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元左右,年收入也有二三十萬(wàn)元,房子、車(chē)子都有,銀行存款也不少。
李文剛告訴記者,這樣的收入就屬于高收入群體。對(duì)這部分人而言,家庭正常的存款已經(jīng)配備,重點(diǎn)考慮的就是如何讓錢(qián)保值增值。李文剛建議,首先,這部分人可以考慮購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品,以工行為例,