“我們每年跨境貿(mào)易單證總數(shù)超萬張，每次辦理業(yè)務(wù)時，財務(wù)人員需要花費大量時間準備材料，向銀行逐筆提供。”廈門市一家電子元器件生產(chǎn)企業(yè)相關(guān)負責(zé)人表示，自當(dāng)?shù)劂y行實施外匯展業(yè)改革后，企業(yè)作為一類客戶，提交指令即可直接辦理外匯收支，單筆業(yè)務(wù)全流程處理時間壓縮至5分鐘以內(nèi)，節(jié)約了公司人力成本和財務(wù)成本。
銀行外匯展業(yè)，一般是指銀行在為客戶辦理外匯業(yè)務(wù)過程中開展的識別客戶、審核資料、監(jiān)測風(fēng)險等活動，是近年來外匯領(lǐng)域重點推進的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性工作。
近期，國家外匯管理局出臺了銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定、外匯風(fēng)險交易報告管理辦法等3項配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國外匯市場自律機制發(fā)布了3項行業(yè)指引規(guī)范，進一步細化對銀行操作環(huán)節(jié)的指導(dǎo)，推動銀行規(guī)范、高效地實施好改革。
2023年，國家外匯管理局推動銀行外匯展業(yè)改革，把識別企業(yè)等工作放到前面，并加強事后風(fēng)險監(jiān)測，改變了以往需要逐筆審核單證的外匯業(yè)務(wù)辦理方式，使優(yōu)質(zhì)客戶可以免于審單，憑借其指令銀行就可以辦理外匯業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了提高效率和防控風(fēng)險的更好結(jié)合，也為企業(yè)帶來實實在在的便利。
“改革實施一年來，銀行積極參與，社會各界反響良好。”國家外匯管理局副局長李斌14日在國新辦新聞發(fā)布會上介紹，目前，參與銀行已經(jīng)從起步時的4家增加到16家，覆蓋范圍逐步擴展到全國。從市場反饋和運行效果看，初步實現(xiàn)了為銀行“減壓”，為企業(yè)“減負”的目標。
李斌說，改革明顯減輕了銀行事中審核的壓力。銀行為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)不再需要“一單一單審”“一單一單核”，資料審核壓力大幅減輕，業(yè)務(wù)辦理平均時間縮短了50%以上。由于對客戶風(fēng)險進行了識別和分類，銀行還可以針對不同客戶創(chuàng)新、定制各類便利化服務(wù)產(chǎn)品，可以更加精準地滿足客戶需求。
“改革進一步擴大了便利化政策的企業(yè)覆蓋面。”李斌說，目前，已納入中小企業(yè)、民營企業(yè)、外資企業(yè)在內(nèi)的銀行優(yōu)質(zhì)客戶1.8萬戶，憑指令辦理跨境收支業(yè)務(wù)超過2600億美元，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率進一步提升。
此外，改革也有效提高了風(fēng)險防控質(zhì)效。李斌認為，改革以后，銀行可以依靠更加扎實的客戶識別和分類，將審核力量更多集中到高風(fēng)險客戶和業(yè)務(wù)上。同時，事后監(jiān)測系統(tǒng)可以比較全面、及時地回溯跨境交易，實現(xiàn)異常交易早識別、早預(yù)警和早處置。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行要提升業(yè)務(wù)綜合服務(wù)水平，豐富外匯政策便利產(chǎn)品包，進一步為涉外經(jīng)營主體提供專業(yè)高效的外匯服務(wù)，做好企業(yè)成本“減法”，助力打造“越誠信越便利”營商環(huán)境。
“下一階段，國家外匯管理局將穩(wěn)步推進銀行外匯展業(yè)改革提質(zhì)擴面。”李斌表示，有序組織擴圍，指導(dǎo)自愿參與改革的銀行，在條件成熟后加快啟動，推動已實施改革的銀行逐步納入更多分支機構(gòu)，讓更多企業(yè)在改革中受益；支持銀行建立健全事后監(jiān)測體系，深挖科技賦能潛力，發(fā)揮銀行風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)的“探頭”作用，守好風(fēng)險底線；加強對新發(fā)布配套制度的宣傳、解讀和培訓(xùn)工作，特別是促進銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定平穩(wěn)、順暢落地，把好事辦好。