家庭基本情況

　　小王，今年26歲，企業做人力資源主管，月收入7000-8000元。資產方面：近期將2000年買的一套住房賣掉，收入房款20萬，銀行存款6萬。目前住在公司宿舍，除每月生活開銷2000元，無其他較大支出。

　　理財目標

　　1、為提升競爭力，明年初將參加某校MBA業余班，需要一次性支付學費6萬元。

　　2、打算買輛汽車，初步看好韓國現代跑車。

　　3、每年計劃旅游2-3次，費用月8000元。

　　4、計劃搬出公司宿舍，租房住。

　　理財分析

　　小王雖然年輕，畢業不久，但看得出他是一個非常聰明的投資者，他懂得抓住投資機遇去賺錢；對自己的職業規劃也有很強的意識，采取加大教育投入的方式來提升自己，這些都是非常難得的。目前，小王還屬于單身，未來的預期開支相當大，個人覺得買車不能盲目求檔次和趕時髦，應考慮自己的實際經濟能力。其它旅游、租房等消費也應根據自己收入情況適當調整。

　　?          理財建議

　　首先解決住房問題。小王每月收入七千元，租房的開支建議控制在1500-2000元之間。

　　其次，買車。除了讀MBA以外，其它消費需求均應適當控制。作為主管買輛上檔次的車還是有必要，但22萬元跑車將花去現有積蓄的85%，從而會影響其它方面的開支。所以建議買輛10萬元左右的飛度、威馳都可以。同時，購車可以參加團購公司或網上組織的集體團購，這樣又會省下一筆開支。小王買車開支10萬元，加上MBA的學費，共需支出16萬元，個人積蓄還剩10萬元，打理好這10萬元以及后續收入將直接影響到錢先生的未來生活。

　　最后，存款打理。

　　1、４０％購買各種開放式基金。根據近半年基金走勢以及隨著股改對股市的清理，小王可以采取申購的方式購買易方達平穩、南方穩健等業績較好的基金。如果追求穩健，部分資金可以購買一定的貨幣基金，貨幣基金的年收益一般在2.5%以上。

　　2、４０％購買國債。根據當前加息壓力增大以及小王近年需要成家等實際情況，建議購買兩年左右的短期國債，這樣如果遇到加息，既可確保加息之前最大限度地享受較高利率，又可以在國債到期后，及時使用或轉入收益更高的儲蓄或其它國債品種。

　　3、１０％購買保險。小王享有完備的社會保障，但個人的重大疾病、人身意外傷害需要特別加強，以預防可能的大筆醫藥費開支。同時，還可以適當購買集保障、儲蓄、投資三種功能于一身的分紅保險，從而達到投資、保障兩不誤的目的。

　　4、１０％進行儲蓄。作為機動款項來應付個人的日常開支。這1萬元資金可以分成兩份：一部分存成半年期定期儲蓄，一部分存成活期儲蓄。這樣，既不耽誤家庭日常的資金使用，又會最大限度地增加利息收益。

　　對于后續收入也可以參照這個模式進行打理。