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國五條下假離婚考驗婚姻險 貸款百萬少20萬利息

國五條下假離婚考驗婚姻險 貸款百萬少20萬利息

2013-03-26 15:26:45

  一年前,保險公司推出的婚姻險成為熱點話題,這一險種,甚至被戲稱為“防小三險”。

  如今,在房地產新政下,不少夫妻為了買房獲得更多優惠,不惜采取假離婚的方式。保險公司當初推出的婚姻險面臨嚴峻考驗。

  賠還是不賠?保險金賠給誰?“防小三險”現在竟成為了保險公司手中的燙手山芋。

  為買房而假離婚

  事實上,近幾年中國的離婚率正在不斷上升。

  根據相關調查,我國總體結婚率在未來幾年將基本保持在9%-9.5%之間,近5年來增速明顯,增幅高達7.65%。北京、上海的離婚率已超過1/3,北京離婚率39%,上海為38%。

  而保險公司則從中受到啟發,推出冠名為“婚姻險”的一系列產品。只是它卻面臨另一挑戰,假離婚案例的增加。

  房貸政策收緊,二套房認定以家庭為單位。在二套房“只認房,不認貸”政策影響下,許多人為買房而假離婚。房子面前,婚姻俯身屈就,新一輪的中國式“離婚”有愈演愈烈之勢。

  有房產中介公司給記者算了筆賬:離婚后以個人名義買算首套房,100萬元的貸款不僅可少付兩成近30萬元的首付款,且可省下20萬元利息。為了省錢買房,為了未來的幸福生活,有些夫妻認為采取形式上離婚又有何妨?大不了等買完房子,夫妻倆再復婚。

  據了解,“國五條”出臺后,為“突破”限購及稅收政策,上海不少夫妻竟選擇通過離婚來解決買房問題,民政局甚至出現了排隊離婚的景象。最近,閔行區民政局婚登中心門口特意豎起公告警示牌,提醒“樓市有風險,離婚需謹慎”。

  有媒體報道稱,閔行區民政局婚登中心有關人士介紹,此前離婚率每天只有幾對,但“國五條”出臺后,平均每天離婚率基本維持在30多對。

  這就給婚姻險提出了新的挑戰。

  婚姻險實則并不保婚姻

  為了迎合廣大消費者的心理,保險公司紛紛推出所謂的婚姻險,按照保險公司的說法,是為了保全婚姻。例如生命人壽“生命紅玫瑰年金保險(分紅型)”、利安人壽“牽手一生兩全保險”、安邦保險“愛情婚姻保險”系列、平安人壽“世紀同祥”、太平人壽“情系今生”、安聯大眾“美滿婚姻見證計劃”和太平洋人壽“金婚銀婚保險”等。

  近期,陽光人壽推出“愛你一生婚姻保障計劃”,記者從相關銷售人員處得知,該婚姻保障計劃由“愛你一生婚姻兩全保險A款”和“附加愛你一生年金保險(萬能型)”組成。與其他婚姻保險最大區別在于,該保障計劃只能由丈夫作為投保人,妻子作為被保險人。

  在保單簽訂之初,夫妻雙方約定好保單的權益劃分比例,有60%、80%、100%三個檔次,這是妻子在退保、減保、部分領取時獲得的權益份額。

  如果丈夫一開始選擇將權益百分之百歸妻子所有,那么即便離婚,保單利益也將全部由妻子享有。

  記者認真查看了上述保險產品的條款,其實這些產品大多數更多是壽險產品,只不過提出了一個“婚姻險”的概念。

  例如生命人壽“生命紅玫瑰年金保險(分紅型)”,只針對已婚女性,其最大的亮點還在于婚內還是離婚,保險權益全部約定歸屬女性,倘若夫妻離婚,并沒有所謂的賠償,所以并非真正意義上的保全婚姻。

  現階段市場的“婚姻險”的領取條件均為被保險人生存狀況和身體情況,保險公司將按此給付婚慶金、生存金等,與投保人和被保險人的婚姻狀況關系并不大,僅有個別產品的報酬與婚齡掛鉤,進行簡單的產品設計。例如利安人壽的“牽手一生”和“真愛永恒”,其最大特點是將保額與婚齡匹配,該保險設置金婚保險金、銀婚保險金,金額高達有效保額的99.9%,同時給付時間和客戶的金婚紀念日、銀婚紀念日相匹配,提前規劃結婚紀念日活動資金。大多數產品連投保人都沒限制,唯一相同的一點兒多是女性為受益人。

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